Como saber se um comprovante de transferência é falso antes de entregar
Um comprovante de transferência falso se descobre em um único lugar, o app do seu próprio banco. Se o dinheiro não aparece ali, não chegou, por melhor que a captura de tela pareça.
Mônica tem uma loja de videogames em Tepic, e num sábado de dezembro o balcão estava lotado. Às onze e quarenta chegou uma mensagem: “Já te transferi, aqui está o comprovante, você me manda o controle com o entregador antes da uma?”. A captura de tela parecia perfeita: o nome dela, o banco dela, $1.850, o horário. Ela mandou o controle.
À noite, quando fechou o caixa do dia, faltavam $1.850. O dinheiro nunca entrou. O número que tinha escrito para ela já não recebia mensagens.
Se você está tentando descobrir como detectar um comprovante de transferência falso, a primeira coisa que precisa saber é que não dá para saber olhando para ele. Isso se descobre em outro lugar, e esse lugar sempre esteve ao seu alcance.
O que é um comprovante de transferência e o que ele não prova?
Um comprovante de transferência é a tela que o banco do seu cliente mostra depois que ele ordena um envio de dinheiro, e ela prova que alguém apertou um botão no app dele. Não prova que o dinheiro chegou ao seu.
Essa diferença é todo o problema. Uma captura de tela é uma imagem, e uma imagem pode ser editada, recortada ou emprestada de outra operação qualquer. O banco que a gerou não te garante nada, porque você não é cliente dele.
Existem três versões do mesmo golpe, e vale a pena reconhecê-las. A captura editada, em que mudam o valor, a data ou os últimos dígitos da conta. A transferência agendada, que é real e sai com seu comprovante, mas com data de aplicação para amanhã — e amanhã ela é cancelada. E a transferência para outra conta, uma CLABE parecida com a sua, que de fato existe e de fato recebeu o dinheiro, só que não para você.
Como saber se um comprovante de transferência é falso?
Abrindo o app do seu próprio banco, não a captura de tela. Se o dinheiro está na sua conta, o comprovante é verdadeiro; se não está, não importa o quão bem-feito ele pareça.
Esse é o único critério que nunca falha, e o melhor é que ele não exige que você seja especialista em nada. Você não precisa procurar fontes estranhas nem pixels fora do lugar. Precisa é olhar o seu saldo.
Se quiser uma segunda confirmação, ela existe. Qualquer transferência SPEI pode ser consultada no portal CEP do Banxico com os dados da operação: a data, a chave de rastreio, o banco que envia, o banco que recebe, a conta que recebe e o valor. Se a operação existe e foi liquidada, ela aparece ali; se o cliente não quer te passar a chave de rastreio, você já tem sua resposta. A chave de rastreio vem em todo comprovante real, e quem realmente pagou não tem nenhum problema em compartilhá-la.
Quanto tempo esperar antes de dizer que não chegou?
Minutos, não horas. O SPEI funciona vinte e quatro horas por dia, todos os dias, e uma transferência normal se reflete em segundos ou em alguns poucos minutos.
Quando alguém te diz “meu banco demora até 24 horas”, isso pode ser verdade em casos bem raros, mas também é a frase favorita de quem não transferiu nada. A forma de resolver isso sem discutir é a mesma de antes: peça a chave de rastreio e consulte-a. Uma transferência real que “está a caminho” tem chave de rastreio; uma que não existe, não tem.
Preste atenção na urgência. “O entregador já está aqui”, “é para uma surpresa”, “te confirmo assim que fechar o app”: a pressa é uma ferramenta de quem quer te apressar para que você não confira. Um cliente que de fato pagou não tem pressa nenhuma para que você veja o seu saldo, porque sabe exatamente o que você vai encontrar.
Como dizer isso ao cliente sem ofendê-lo?
Com uma regra escrita antes que alguém precise pedir, que se aplique igualmente a todos. Mônica colocou a dela no perfil e na página, com estas palavras: “Entregamos assim que o pagamento é refletido em nossa conta”.
Isso muda a conversa. Você não está desconfiando de uma pessoa específica; está aplicando a mesma regra que aplicaria à sua própria mãe se ela te pedisse um jogo. E gente honesta não se incomoda com isso: acha lógico, porque é a mesma coisa que pedem para ela em qualquer lugar.
O que de fato ofende é a regra que aparece do nada, só com certos clientes, depois que você já mandou o pacote. Escreva a sua hoje, coloque em um lugar visível, e pare de improvisá-la.
Como evitar o problema desde a sua página?
Fazendo com que o pedido e o pagamento vivam no mesmo lugar, não em um chat. Mônica descreveu assim na Proyecta: “uma página para minha loja de videogames em Tepic, com catálogo de consoles, jogos e controles, entrega em domicílio e pagamento com cartão ou por transferência”. Saiu um site publicado, com seu próprio link, e um painel para administrar os pedidos.
Ali, o pagamento por transferência funciona com as suas regras já escritas. Na seção de Pagamentos você escreve as instruções que o comprador vai ver ao escolher essa opção: banco, CLABE, titular e referência. Cada pedido feito por transferência entra na sua lista de Pedidos como “Pagamento pendente” e fica reservado por até três dias. Se nesse prazo você não registrar o pagamento, o pedido é cancelado sozinho e o cliente recebe o aviso. Com uma exceção que importa aqui: se o cliente enviou um comprovante, o pedido não é cancelado sozinho, porque ele está dizendo que já pagou. Esse você confirma ou cancela pessoalmente.
Quando você vê o dinheiro refletido no seu app, entra no pedido e usa “Registrar pagamento”, com o valor que de fato recebeu e por qual meio. Até você fazer isso, o pedido continua pendente, mesmo que o cliente já tenha enviado a captura de tela dele. O comprovante que ele enviou fica junto ao pedido, em “Ver comprovante”, para você ter à mão; quem confirma que o dinheiro chegou continua sendo você, olhando o seu saldo.
E se o cliente pagar com cartão direto na própria página, o problema desaparece pela raiz. Não há captura de tela envolvida: a cobrança é aprovada ou recusada naquele instante, e o pedido fica marcado como pago sem que ninguém precise te mandar nada.
O que depende de você
A página não confere o seu banco por você. Ninguém confere — e essa é justamente a parte que você não pode largar: o único que pode dizer “já chegou pra mim” é você, com o seu app aberto.
Na próxima transferência que você receber, responda ao cliente com o horário exato em que ela apareceu na sua conta. Não “já vi”, mas “caiu aqui às 16h12”. É um detalhe pequeno e faz duas coisas: te obriga a abrir o app toda vez, e diz para todo mundo que te escreve que você realmente confere.
Se além disso você quiser que os pedidos parem de nascer no chat, descreva o seu negócio na Proyecta, com suas formas de pagamento e suas regras escritas, e publique. Está em proyecta.dev.