Comment savoir si un reçu de virement est faux avant de livrer
Un faux reçu de virement se démasque à un seul endroit, l'appli de ta propre banque. Si l'argent n'y apparaît pas, il n'est pas arrivé, même si la capture d'écran a l'air parfaite.
Mónica tient une boutique de jeux vidéo à Tepic, et un samedi de décembre, son comptoir ne désemplissait pas. À onze heures quarante, elle a reçu un message : « Je viens de te faire le virement, voici le reçu, tu peux envoyer la manette avec le livreur avant une heure ? ». La capture d’écran avait l’air parfaite : son nom, sa banque, 1 850 $, l’heure. Elle a envoyé la manette.
Le soir, en faisant ses comptes, il manquait 1 850 $. L’argent n’était jamais arrivé. Le numéro qui lui avait écrit ne recevait plus de messages.
Si tu cherches comment détecter un faux reçu de virement, la première chose à savoir, c’est que ça ne se voit pas en le regardant. Ça se vérifie ailleurs, et cet ailleurs, tu l’as toujours eu sous la main.
Qu’est-ce qu’un reçu de virement, et que ne prouve-t-il pas ?
Un reçu de virement est l’écran que la banque de ton client lui affiche après avoir ordonné un envoi d’argent, et il prouve que quelqu’un a appuyé sur un bouton dans son appli. Il ne prouve pas que l’argent est arrivé sur la tienne.
Cette différence, c’est tout le problème. Une capture d’écran est une image, et une image peut être modifiée, recadrée, ou empruntée à une autre opération. La banque qui l’a générée ne te garantit rien, parce que tu n’es pas son client.
Il existe trois variantes de la même arnaque, et il vaut mieux les reconnaître. La capture modifiée, où l’on change le montant, la date ou les derniers chiffres du compte. Le virement programmé, qui est réel et sort avec son reçu, mais avec une date d’exécution pour le lendemain, et le lendemain, il a déjà été annulé. Et le virement vers un autre compte, un RIB qui ressemble au tien, qui existe bel et bien et sur lequel l’argent a bougé, sauf que ce n’était pas vers toi.
Comment savoir si un reçu de virement est faux ?
En ouvrant l’appli de ta propre banque, pas la capture d’écran. Si l’argent est sur ton compte, le reçu est vrai ; s’il n’y est pas, peu importe à quel point il a l’air authentique.
C’est le seul critère infaillible, et l’avantage, c’est qu’il ne demande aucune expertise particulière. Pas besoin de chercher des sources douteuses ni des pixels déplacés. Il suffit de regarder ton solde.
Si tu veux une seconde vérification, elle existe. Au Mexique, tout virement SPEI peut être consulté sur le portail CEP de Banxico avec les données de l’opération : la date, la clé de suivi, la banque émettrice, la banque destinataire, le compte destinataire et le montant. Si l’opération existe et a été réglée, elle apparaît là ; si le client ne veut pas te donner la clé de suivi, tu as déjà ta réponse. La clé de suivi figure sur tout reçu réel, et celui qui a vraiment payé n’a aucun problème à la partager.
Combien de temps attendre avant de dire que ce n’est pas arrivé ?
Des minutes, pas des heures. Le système SPEI fonctionne vingt-quatre heures sur vingt-quatre, tous les jours, et un virement normal se reflète en quelques secondes ou en quelques minutes.
Quand quelqu’un te dit « ma banque peut mettre jusqu’à 24 heures », ça peut être vrai dans de rares cas, mais c’est aussi la phrase préférée de celui qui n’a rien transféré. La façon de trancher sans se disputer est la même qu’au-dessus : demande-lui la clé de suivi et vérifie-la. Un vrai virement « en cours » a une clé ; un virement qui n’existe pas, non.
Fais attention à l’urgence. « Le livreur est déjà là », « c’est pour une surprise », « je te confirme dès que je ferme l’appli » : la précipitation est un outil de celui qui veut te presser pour que tu ne vérifies pas. Un client qui a vraiment payé n’est pas pressé que tu regardes ton solde, parce qu’il sait ce que tu vas trouver.
Comment le dire au client sans le vexer ?
Avec une règle écrite avant que personne ne la demande, et qui s’applique à tout le monde de la même façon. Mónica l’a mise sur son profil et sur sa page, en ces termes : « Nous livrons dès que le paiement apparaît sur notre compte ».
Cela change la conversation. Tu ne te méfies plus d’une personne en particulier ; tu appliques la même règle que tu appliquerais à ta propre mère si elle te demandait un jeu. Et les gens honnêtes ne s’en offusquent pas : ça leur paraît logique, parce que c’est exactement ce qu’on leur demande partout ailleurs.
Ce qui vexe, en revanche, c’est la règle qui surgit soudainement, seulement avec certains clients, après que tu as déjà envoyé le colis. Écris-la aujourd’hui, mets-la bien en vue, et arrête de l’improviser.
Comment éviter le problème dès ta page ?
En faisant en sorte que la commande et le paiement vivent au même endroit, pas dans un chat. Mónica l’a décrit ainsi sur Proyecta : « une page pour ma boutique de jeux vidéo à Tepic, avec un catalogue de consoles, de jeux et de manettes, livraison à domicile et paiement par carte ou par virement ». Le résultat : un site publié, avec son lien, et une console pour gérer les commandes.
Là, le paiement par virement fonctionne avec tes règles déjà écrites. Dans la section Paiements, tu écris les instructions que verra l’acheteur en choisissant cette option : banque, RIB, titulaire et référence. Chaque commande passée par virement entre dans ta liste de Commandes en statut « Paiement en attente » et reste réservée jusqu’à trois jours. Si dans ce délai tu n’enregistres pas le paiement, la commande s’annule automatiquement et le client en est averti. Avec une exception importante ici : si le client a téléversé un reçu, la commande ne s’annule pas automatiquement, parce qu’il affirme avoir déjà payé. C’est toi qui la confirmes ou l’annules.
Quand tu vois l’argent apparaître sur ton appli, tu ouvres la commande et tu utilises « Enregistrer le paiement », avec le montant que tu as vraiment reçu et le moyen utilisé. Tant que tu ne l’as pas fait, la commande reste en attente, même si le client a téléversé sa capture d’écran. Le reçu qu’il a envoyé reste attaché à la commande, dans « Voir le reçu », pour que tu l’aies sous la main ; celui qui confirme que l’argent est arrivé, c’est toujours toi, en regardant ton solde.
Et si le client paie par carte directement sur la page, le problème disparaît à la racine. Aucune capture d’écran en jeu : le paiement est approuvé ou refusé sur-le-champ, et la commande est marquée comme payée sans que personne n’ait à t’envoyer quoi que ce soit.
Ce qui dépend vraiment de toi
La page ne vérifie pas ta banque à ta place. Personne ne le fait, et c’est justement la partie que tu ne dois pas lâcher : le seul qui puisse dire « c’est arrivé », c’est toi, avec ton appli ouverte.
Au prochain virement que tu reçois, réponds au client avec l’heure exacte à laquelle il est apparu sur ton compte. Pas « je l’ai vu », mais « il est arrivé à 16h12 ». C’est un petit détail qui fait deux choses : il t’oblige à ouvrir ton appli à chaque fois, et il dit à tous ceux qui t’écrivent que toi, tu vérifies vraiment.
Et si en plus tu veux que les commandes cessent de naître dans le chat, décris ton entreprise sur Proyecta, avec tes moyens de paiement et tes règles écrites, et publie-la. C’est sur proyecta.dev.