Cách nhận biết biên lai chuyển khoản giả trước khi giao hàng

Mónica có một cửa hàng đồ chơi điện tử ở Tepic, và vào một buổi sáng thứ Bảy tháng Mười Hai, quầy hàng của cô đông nghẹt khách. Đúng mười một giờ bốn mươi, cô nhận được tin nhắn: “Em chuyển khoản rồi đây, đây là biên lai, chị gửi tay cầm cho người giao hàng trước một giờ được không?”. Ảnh chụp màn hình trông hoàn hảo: tên cô, ngân hàng của cô, 1.850 pesos, đúng giờ. Cô gửi tay cầm đi.

Đến tối, khi tổng kết sổ sách trong ngày, thiếu mất 1.850 pesos. Tiền chưa bao giờ về tài khoản. Số điện thoại đã nhắn tin cho cô giờ không còn nhận tin nhắn nữa.

Nếu bạn đang tìm cách phát hiện biên lai chuyển khoản giả, điều đầu tiên cần biết là: không thể nhận ra bằng cách nhìn vào nó. Nó chỉ lộ ra ở một nơi khác, và nơi đó luôn nằm trong tầm tay bạn.

Biên lai chuyển khoản là gì và nó KHÔNG chứng minh điều gì?

Biên lai chuyển khoản là màn hình mà ngân hàng của khách hàng hiển thị sau khi họ ra lệnh chuyển tiền, và nó chứng minh rằng ai đó đã bấm một nút trên ứng dụng của họ. Nó không chứng minh rằng tiền đã về tài khoản của bạn.

Sự khác biệt đó chính là toàn bộ vấn đề. Ảnh chụp màn hình chỉ là một hình ảnh, và hình ảnh thì có thể chỉnh sửa, cắt ghép, hoặc mượn từ một giao dịch khác. Ngân hàng đã tạo ra nó không đảm bảo gì với bạn cả, bởi vì bạn không phải khách hàng của họ.

Có ba biến thể của cùng một chiêu trò, và bạn nên biết để nhận diện. Ảnh chụp màn hình đã chỉnh sửa, nơi số tiền, ngày giờ, hoặc mấy chữ số cuối của tài khoản bị thay đổi. Chuyển khoản đã lên lịch, đây là giao dịch thật và có biên lai thật, nhưng với ngày áp dụng là ngày mai, và ngày mai họ đã hủy nó. Và chuyển khoản đến một tài khoản khác, một CLABE giống với của bạn, tài khoản này có thật và tiền có di chuyển thật, chỉ là không phải đến chỗ bạn.

Làm sao biết một biên lai chuyển khoản là giả?

Bằng cách mở ứng dụng ngân hàng của chính bạn, không phải ảnh chụp màn hình. Nếu tiền có trong tài khoản của bạn, biên lai là thật; nếu không có, thì dù trông đẹp đến mấy cũng không quan trọng.

Đó là tiêu chí duy nhất không bao giờ sai, và điều hay là nó không đòi hỏi bạn phải là chuyên gia gì cả. Bạn không cần tìm nguồn lạ hay soi từng pixel bị chỉnh sửa. Bạn chỉ cần xem số dư của mình.

Nếu muốn kiểm tra thêm lần nữa, cũng có cách. Mọi giao dịch SPEI đều có thể tra cứu trên cổng CEP của Banxico bằng thông tin giao dịch: ngày, mã theo dõi (clave de rastreo), ngân hàng gửi, ngân hàng nhận, tài khoản nhận và số tiền. Nếu giao dịch tồn tại và đã được thanh toán xong, nó sẽ hiện ở đó; nếu khách hàng không muốn đưa mã theo dõi cho bạn, thì bạn đã có câu trả lời rồi. Mã theo dõi luôn xuất hiện trên mọi biên lai thật, và ai đã thực sự thanh toán thì không ngại chia sẻ nó.

Nên đợi bao lâu trước khi nói tiền chưa về?

Vài phút, không phải vài giờ. SPEI hoạt động hai mươi bốn giờ mỗi ngày, và một giao dịch chuyển khoản bình thường sẽ hiện lên trong vài giây hoặc vài phút.

Khi ai đó nói với bạn “ngân hàng của em có khi mất đến 24 giờ”, điều đó có thể đúng trong vài trường hợp hiếm hoi, nhưng đó cũng là câu cửa miệng ưa thích của người chưa hề chuyển khoản gì cả. Cách giải quyết mà không cần tranh cãi vẫn giống như trên: hãy xin mã theo dõi và tra cứu nó. Một giao dịch thật “đang trên đường về” thì có mã theo dõi; một giao dịch không tồn tại thì không.

Hãy để ý đến sự vội vàng. “Người giao hàng đến rồi”, “đây là món quà bất ngờ”, “em xác nhận ngay khi ứng dụng đóng”: sự gấp gáp là công cụ của người muốn thúc ép bạn để bạn không kiểm tra kỹ. Một khách hàng đã thực sự thanh toán thì không vội để bạn xem số dư của mình, vì họ biết rõ bạn sẽ thấy gì.

Nói với khách hàng thế nào mà không làm mất lòng?

Bằng một quy tắc được viết ra từ trước khi ai đó yêu cầu, và áp dụng cho mọi người như nhau. Mónica đã đăng nó trên hồ sơ và trang web của mình, với những lời này: “Chúng tôi giao hàng ngay khi khoản thanh toán hiện trong tài khoản của chúng tôi.”

Điều đó thay đổi cả cuộc trò chuyện. Bạn không còn nghi ngờ riêng một cá nhân nào nữa; bạn đang áp dụng đúng điều mà bạn sẽ áp dụng cho cả mẹ mình nếu bà hỏi mua một trò chơi. Và người thật thà thì không phiền chuyện này: họ thấy hợp lý, vì đó chính là điều họ vẫn gặp ở mọi nơi khác.

Điều thực sự làm mất lòng là quy tắc đột nhiên xuất hiện, chỉ áp dụng với một số khách hàng nhất định, sau khi bạn đã gửi hàng đi rồi. Hãy viết nó ra ngay hôm nay, đặt nó ở nơi dễ thấy, và đừng ứng biến nữa.

Làm sao để tránh vấn đề này ngay từ trang web của bạn?

Bằng cách để đơn hàng và thanh toán cùng sống trong một nơi, chứ không phải trong đoạn chat. Mónica đã mô tả điều này trên Proyecta như sau: “một trang web cho cửa hàng đồ chơi điện tử của tôi ở Tepic, với danh mục máy chơi game, trò chơi và tay cầm, giao hàng tận nhà và thanh toán bằng thẻ hoặc chuyển khoản”. Kết quả là một trang web đã xuất bản, có đường link riêng, và một bảng điều khiển để quản lý đơn hàng.

Ở đó, thanh toán bằng chuyển khoản hoạt động theo đúng quy tắc bạn đã viết sẵn. Trong mục Thanh toán, bạn viết hướng dẫn mà người mua sẽ thấy khi chọn hình thức này: ngân hàng, CLABE, tên chủ tài khoản và mã tham chiếu. Mỗi đơn hàng thanh toán bằng chuyển khoản sẽ vào danh sách Đơn hàng của bạn với trạng thái “Chờ thanh toán” và được giữ lại tối đa ba ngày. Nếu trong thời hạn đó bạn không ghi nhận thanh toán, đơn hàng sẽ tự động hủy và khách hàng sẽ nhận được thông báo. Có một ngoại lệ quan trọng ở đây: nếu khách hàng đã tải lên biên lai, đơn hàng sẽ không tự động hủy, vì họ nói rằng đã thanh toán rồi. Việc xác nhận hoặc hủy đơn đó là do bạn quyết định.

Khi bạn thấy tiền đã về trong ứng dụng của mình, hãy vào đơn hàng và dùng chức năng “Ghi nhận thanh toán”, với số tiền thực nhận và phương thức thanh toán. Cho đến khi bạn chưa làm điều đó, đơn hàng vẫn ở trạng thái chờ, dù khách hàng đã tải lên ảnh chụp màn hình của họ. Biên lai họ tải lên sẽ nằm cạnh đơn hàng, trong mục “Xem biên lai”, để bạn có thể tham khảo bất cứ lúc nào; nhưng người xác nhận tiền đã về vẫn luôn là bạn, khi nhìn vào số dư của mình.

Và nếu khách hàng thanh toán bằng thẻ ngay trên trang web, vấn đề này biến mất tận gốc. Không còn ảnh chụp màn hình nào ở giữa nữa: khoản thanh toán được duyệt hoặc từ chối ngay lúc đó, và đơn hàng được đánh dấu đã thanh toán mà không ai cần gửi gì cho bạn cả.

Điều thực sự phụ thuộc vào bạn

Trang web không kiểm tra ngân hàng thay bạn. Không ai làm được điều đó cả, và đó chính xác là phần bạn không được buông lỏng: người duy nhất có thể nói “tiền đã về rồi” chính là bạn, với ứng dụng ngân hàng đang mở trên tay.

Lần tới khi nhận được một khoản chuyển khoản, hãy trả lời khách hàng bằng đúng giờ phút mà nó xuất hiện trong tài khoản của bạn. Không phải “tôi thấy rồi”, mà là “tiền về lúc 4:12 chiều”. Đây là một chi tiết nhỏ nhưng làm được hai việc: nó buộc bạn phải mở ứng dụng mỗi lần, và nó nói với tất cả những ai nhắn tin cho bạn rằng bạn thực sự có kiểm tra.

Và nếu bạn muốn các đơn hàng không còn phải ra đời trong đoạn chat nữa, hãy mô tả doanh nghiệp của bạn trên Proyecta, với các hình thức thanh toán và quy tắc đã viết sẵn, rồi xuất bản nó. Trang web là proyecta.dev.