Come capire se un comprovante di trasferimento è falso prima di consegnare

Mónica ha un negozio di videogiochi a Tepic, e un sabato di dicembre aveva il banco pieno di clienti. Alle undici e quaranta le è arrivato un messaggio: “Ho già fatto il trasferimento, ecco il comprovante, mi mandi il controller col fattorino prima dell’una?”. La schermata sembrava perfetta: il suo nome, la sua banca, $1.850, l’ora. Ha spedito il controller.

Di sera, quando ha fatto i conti della giornata, mancavano $1.850. Il denaro non era mai entrato. Il numero che le aveva scritto non riceveva più messaggi.

Se stai cercando come individuare un comprovante di trasferimento falso, la prima cosa da dirti è che non si capisce guardandolo. Si capisce da un’altra parte, e quella parte l’hai sempre avuta a portata di mano.

Cos’è un comprovante di trasferimento e cosa non dimostra?

Un comprovante di trasferimento è la schermata che la banca del tuo cliente gli mostra dopo aver ordinato un invio di denaro, e dimostra che qualcuno ha premuto un pulsante nella sua app. Non dimostra che il denaro sia arrivato nella tua.

Quella differenza è tutto il problema. Una schermata è un’immagine, e un’immagine si può modificare, ritagliare o prendere in prestito da un’altra operazione. La banca che l’ha generata non ti garantisce nulla, perché tu non sei suo cliente.

Ci sono tre varianti dello stesso trucco e conviene saperle riconoscere. La schermata modificata, dove cambiano l’importo, la data o le ultime cifre del conto. Il trasferimento programmato, che è reale ed esce col suo comprovante, ma con data di applicazione per il giorno dopo, e il giorno dopo lo hanno annullato. E il trasferimento a un altro conto, a un IBAN simile al tuo, che esiste davvero e si è davvero mosso, solo che non verso di te.

Come capire se un comprovante di trasferimento è falso?

Aprendo l’app della tua stessa banca, non la schermata. Se il denaro è nel tuo conto, il comprovante è vero; se non c’è, non importa quanto sembri bello.

Questo è l’unico criterio che non sbaglia, e la cosa buona è che non richiede di essere esperti di niente. Non devi cercare fonti strane né pixel spostati. Devi guardare il tuo saldo.

Se vuoi una seconda verifica, esiste. In Messico, qualsiasi trasferimento SPEI si può consultare nel portale CEP di Banxico con i dati dell’operazione: la data, il codice di tracciamento, la banca che invia, la banca che riceve, il conto che riceve e l’importo. Se l’operazione esiste ed è stata liquidata, appare lì; se il cliente non ti vuole dare il codice di tracciamento, hai già la tua risposta. Il codice di tracciamento è presente in ogni comprovante reale, e chi ha davvero pagato non ha problemi a condividerlo.

Quanto aspettare prima di dire che non è arrivato?

Minuti, non ore. SPEI funziona ventiquattro ore al giorno tutti i giorni, e un trasferimento normale si riflette in secondi o in qualche minuto.

Quando qualcuno ti dice “la mia banca ci mette fino a 24 ore”, può essere vero in casi molto rari, ma è anche la frase preferita di chi non ha trasferito niente. Il modo per risolverlo senza discutere è lo stesso di sopra: chiedigli il codice di tracciamento e verificalo. Un trasferimento reale che “è in arrivo” ha un codice; uno che non esiste, no.

Fai attenzione all’urgenza. “Il fattorino è già qui”, “è per una sorpresa”, “ti confermo appena chiudo l’app”: la fretta è uno strumento di chi vuole farti correre perché non controlli. Un cliente che ha davvero pagato non ha fretta che tu guardi il tuo saldo, perché sa cosa troverai.

Come lo dici al cliente senza offenderlo?

Con una regola scritta prima che qualcuno la chieda, che si applichi a tutti allo stesso modo. Mónica l’ha messa nel suo profilo e nella sua pagina, con queste parole: “Consegniamo appena il pagamento si riflette sul nostro conto”.

Questo cambia la conversazione. Non stai più diffidando di una persona; stai applicando la stessa regola che applicheresti a tua madre se ti chiedesse un gioco. E alla gente onesta non dispiace: la trova logica, perché è la stessa cosa che le chiedono ovunque.

Quello che invece offende è la regola che compare all’improvviso, solo con certi clienti, dopo che hai già spedito il pacco. Scrivila oggi, mettila dove si vede, e smetti di improvvisarla.

Come evitare il problema partendo dalla tua pagina?

Facendo in modo che l’ordine e il pagamento vivano nello stesso posto, non in una chat. Mónica l’ha descritto così su Proyecta: “una pagina per il mio negozio di videogiochi a Tepic, con catalogo di console, giochi e controller, consegna a domicilio e pagamento con carta o trasferimento”. Ne è uscito un sito pubblicato, con il suo link, e una console per gestire gli ordini.

Lì il pagamento tramite trasferimento funziona con le tue regole già scritte. Nella sezione Pagamenti scrivi le istruzioni che vedrà l’acquirente scegliendo quell’opzione: banca, IBAN, titolare e causale. Ogni ordine fatto tramite trasferimento entra nella tua lista di Ordini come “Pagamento in attesa” e resta riservato per fino a tre giorni. Se in quel periodo non registri il pagamento, l’ordine si annulla da solo e al cliente arriva l’avviso. Con un’eccezione importante: se il cliente ha caricato un comprovante, l’ordine non si annulla da solo, perché lui dice di aver già pagato. Quello lo confermi o lo annulli tu.

Quando vedi il denaro riflesso nella tua app, entri nell’ordine e usi “Registra pagamento”, con l’importo che hai davvero ricevuto e tramite quale mezzo. Finché non lo fai, l’ordine resta in attesa, anche se il cliente ha caricato la sua schermata. Il comprovante che ha caricato resta accanto all’ordine, in “Vedi comprovante”, così lo hai a portata di mano; chi confermerà che il denaro è arrivato resti tu, guardando il tuo saldo.

E se il cliente paga con carta direttamente dalla pagina, il problema scompare alla radice. Non c’è nessuna schermata di mezzo: l’incasso viene approvato o rifiutato in quel momento, e l’ordine resta segnato come pagato senza che nessuno ti mandi niente.

Quello che dipende davvero da te

La pagina non controlla la tua banca per te. Non lo fa nessuno, ed è proprio questa la parte che non devi lasciar andare: l’unico che può dire “mi è arrivato” sei tu, con la tua app aperta.

Il prossimo trasferimento che ricevi, rispondi al cliente con l’ora esatta a cui è apparso sul tuo conto. Non “l’ho visto”, ma “mi è arrivato alle 4:12”. È un piccolo dettaglio e fa due cose: ti obbliga ad aprire la tua app ogni volta, e dice a tutti quelli che ti scrivono che tu controlli davvero.

Se poi vuoi che gli ordini smettano di nascere in chat, descrivi il tuo negozio su Proyecta, con i tuoi metodi di pagamento e le tue regole scritte, e pubblicalo. È su proyecta.dev.