לגבות תשלום בכרטיס בעסק שלכם: מה מנכים לכם ומה נשאר לכם

ליולנדה יש חנות יינות בקולימה. היא התחילה לגבות תשלום בכרטיס, ואחרי שבועיים כתבה לי משוכנעת שגונבים ממנה: היא מכרה 12,400$ וההפקדות בחשבון שלה לא התאימו לאף מכירה. לא לאחת, ולא לסכום של יום שלם.

אף אחד לא גנב ממנה. היא פשוט הסתכלה על המספר הלא נכון.

כמעט כל מה שכותבים על גביית תשלום בכרטיס נעצר באחוזים: פעם 3%, פעם 4%. זה החלק הכי פשוט להבנה, וכבר דיברנו עליו כאן. מה שבאמת מבלבל מי שמעולם לא גבה תשלום בכרטיס הוא משהו אחר: ההפקדה לא דומה למכירה. לזה נגיע עכשיו.

מה מנכים לכם כשאתם גובים תשלום בכרטיס?

שני דברים, לא אחד: העמלה של מעבד התשלומים וה-IVA על העמלה הזו. זה הכול.

עמלת מעבד התשלומים היא מה שגובה החברה שמעבירה את הכסף מהכרטיס של הלקוח שלכם לחשבון הבנק שלכם. במקסיקו היא נעה סביב 3% עד 4% מהסכום, בתוספת כמה פסוס קבועים לעסקה, בהתאם לחוזה שלכם ולסוג הכרטיס — כדאי לבדוק את שלכם ביום שאתם מפעילים אותו, כי התנאים משתנים.

ה-IVA הוא החלק שכמעט אף אחד לא מזכיר לכם: העמלה הזו היא שירות, וכמו כל שירות, גם עליו חל IVA. אם גובים מכם עמלה של 20$, מה שיוצא מהמכירה שלכם הוא 23.20$. זה לא הרבה בעסקה בודדת. אבל זה כן מורגש בסוף החודש, וזו אחת הסיבות לכך שהחשבונות שלכם לעולם לא מסתדרים בפעם הראשונה.

למה ההפקדה אף פעם לא תואמת לאף מכירה?

כי ההפקדה היא לא מכירה: היא סיכום. זו קבוצת מכירות יחד, אחרי שכבר נוכו מהן העמלות, והיא מגיעה כמה ימים אחר כך.

זו הייתה הבעיה של יולנדה. היא חיפשה בדף החשבון שלה את ההפקדה של המכירה בסך 780$ מיום שלישי. הפקדה כזו לא קיימת. יש אחת מיום חמישי שמכילה את המכירות של יום שלישי בניכוי מה שנוכה, ואם ביום שלישי היו ארבע מכירות, מגיע מספר אחד בלבד עבור כל הארבע.

לזה יש שלוש השלכות מעשיות שכדאי להבין לפני שנכנסים לפאניקה:

• התאריך לא מסתדר. המכירה היא מיום אחד, ההפקדה מיום אחר. ההפקדות הראשונות נוטות להתעכב יותר מהבאות, כי מעבד התשלומים רק מכניס לפעולה את החשבון שלכם.
• הסכום אף פעם לא מסתדר. אף הפקדה לא תהיה זהה לאף קבלה, לעולם. לחפש התאמה כזו זה לרדוף אחרי משהו שלא קיים.
• יום בלי הפקדה הוא לא יום בלי כסף. אם לא מכרתם בכרטיס ביום ראשון, ביום שלישי לא תהיה הפקדה של יום ראשון. זה נשמע מובן מאליו, אבל זה מבהיל את כולם בפעם הראשונה.

כמה נשאר לכם באמת? חשבו את השיעור האפקטיבי שלכם

המספר האמיתי שלכם הוא לא זה שבחוזה, אלא השיעור האפקטיבי: חלקו את מה שהופקד לכם באותו חודש במה שמכרתם בכרטיס באותו חודש.

עם המספרים של יולנדה: היא מכרה 12,400$ והופקדו לה 11,940$. זה 96.3%, כלומר 3.7% נשארו בדרך. ה-3.7% הזה הוא המספר שלה — עמלה, IVA והכול ביחד — וזה המספר היחיד שבאמת שימושי לקבל איתו החלטות.

עשו את החישוב על חודש שלם, לא על שבוע, כי ההפקדות חוצות בין חודשים ושבוע בודד ישקר לכם. וכדאי לעשות זאת פעם בשנה, כי התעריפים משתנים ואף אחד לא מודיע לכם.

עם המספר הזה כבר אפשר לענות על שאלות אמיתיות: אם הרווח שלכם על בקבוק הוא 18% והשיעור האפקטיבי שלכם הוא 3.7%, קבלת תשלום בכרטיס עולה לכם חמישית מהרווח על אותה מכירה. האם זה שווה את זה? כמעט תמיד כן, כי החלופה היא לא “אותה מכירה במזומן”, אלא שלא תהיה מכירה בכלל. אבל עכשיו זו החלטה מודעת, לא ניחוש.

ומה עם החזרות? זה המקום שבאמת כואב

אם אתם מבטלים מכירה, מעבד התשלומים לא מחזיר לכם את העמלה שלו. אתם מחזירים ללקוח את מלוא ה-780$, ואתם כבר שילמתם בערך 30$ על העברת הכסף בכיוון ההלוך.

בגלל זה החזרה עולה יותר ממכירה שלא בוצעה בכלל, ובגלל זה כדאי שמדיניות ההחזרות שלכם תהיה כתובה באתר שלכם — מה ניתן להחזיר, בתוך כמה ימים, באיזה מצב. לא כדי להתווכח עם הלקוח, אלא כדי ששניכם תראו את אותו הדבר לפני שיש בעיה.

אותו הדבר קורה עם צ’רג’בק, כלומר כשהלקוח מערער על החיוב ישירות מול הבנק שלו. במקרה כזה ההגנה הכי טובה היא משעממת לגמרי אבל עובדת: שההזמנה תהיה רשומה עם שם, תאריך, מה נלקח וכמה שולם. גבייה דרך האתר שלכם עצמו משאירה לכם את הרישום הזה מעצמה; גבייה בהעברה חופשית — לא.

האם Proyecta לוקחת אחוז מהמכירות שלכם?

לא. אפס אחוז, היום, בכל מדינה. Proyecta לא לוקחת שום עמלה ממה שאתם מוכרים.

אני אומר את זה כל כך ברור כי זו השאלה שעולה הכי הרבה, ובגלל שבמקומות אחרים התשובה בדרך כלל לא נעימה. העמלה שכן תשלמו היא זו של מעבד התשלומים, וזו לא שלנו: אותה גובה מי שמעביר את הכסף, ואותה משלם כל מי שמקבל תשלום בכרטיס — מחנות היינות שלכם ועד לאפליקציות הגדולות.

ומה אם הלקוח שלכם לא רוצה לשלם בכרטיס?

אז שלא ישלם בכרטיס, וההזמנה עדיין תישמר. באתר שלכם אפשר להשאיר את האפשרות לשריין ולשלם במזומן או בהעברה כשהוא יבוא לאסוף את הקנייה: ההזמנה נרשמת, המוצר משוריין ל-72 שעות, ואם אף אחד לא הגיע, השריון משתחרר לבד והמוצר חוזר להיות זמין.

הפרט האחרון הזה חשוב יותר משנראה. בלי מגבלת הזמן הזו, שריון פירושו שמישהו צריך לזכור לבטל את השריון, ואף אחד לא זוכר.

איפה רואים מה מגיע אליכם?

בקונסולת האתר שלכם יש לשונית הפקדות עם היתרה שלכם והיסטוריית ההפקדות שכבר בוצעו. אתם לא צריכים לפתוח את אפליקציית הבנק או לחשב ידנית: שם רואים מה נכנס, מה בדרך, ומתי הוא יצא.

זה אותו המקום שבו אתם עורכים את המוצרים והמחירים שלכם, כך שזו לא מערכת נפרדת שצריך ללמוד.

תתחילו מלדעת את המספר שלכם

אם אתם כבר גובים תשלום בכרטיס, חשבו את השיעור האפקטיבי שלכם מהחודש שעבר לפני שאתם מקבלים כל החלטה על מחירים. אלו רק שני מספרים וחילוק אחד, וסביר להניח שהתוצאה תפתיע אתכם לטובה.

ואם עדיין אתם לא גובים תשלום בכרטיס ורוצים להתחיל, פשוט תארו את זה כמו שהייתם אומרים בקול — “אתר לחנות היינות שלי עם קטלוג, תשלום בכרטיס ואפשרות לשריין ולשלם במזומן” — ותפרסמו אותו ב-proyecta.dev. כל השאר זה רק לדעת לקרוא נכון את ההפקדות שלכם.