รับชำระด้วยบัตรในธุรกิจของคุณ: หักอะไรไปบ้าง แล้วเหลืออะไร

โยลันดามีร้านขายไวน์อยู่ที่โกลีมา เธอเริ่มรับชำระด้วยบัตร และผ่านไปสองสัปดาห์ก็เขียนมาหาฉันด้วยความมั่นใจว่ากำลังถูกโกง เธอขายได้ $12,400 แต่ยอดเงินที่เข้าบัญชีกลับไม่ตรงกับยอดขายรายการไหนเลย ไม่ตรงแม้แต่รายการเดียว หรือแม้แต่ยอดรวมของทั้งวัน

ไม่มีใครโกงเธอหรอก เธอแค่กำลังดูตัวเลขผิดตัว

เรื่องที่เขียนถึงการรับชำระด้วยบัตรส่วนใหญ่มักพูดแค่เรื่องเปอร์เซ็นต์ ว่า 3% หรือ 4% ซึ่งเป็นส่วนที่เข้าใจง่ายที่สุด และเราก็เคยคุยกันไปแล้วในบล็อกนี้ สิ่งที่ทำให้คนที่ไม่เคยรับชำระด้วยบัตรมาก่อนงงจริง ๆ คืออีกเรื่องหนึ่ง นั่นคือยอดเงินที่เข้าบัญชีไม่เหมือนกับยอดขาย เรื่องนี้แหละที่เราจะมาคุยกัน

รับชำระด้วยบัตรแล้วเขาหักอะไรไปบ้าง

สองอย่าง ไม่ใช่อย่างเดียว คือค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการประมวลผลบัตร กับภาษีมูลค่าเพิ่มของค่าธรรมเนียมนั้น แค่นั้นเอง

ค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการประมวลผลบัตร คือสิ่งที่บริษัทซึ่งโอนเงินจากบัตรของลูกค้าเข้าบัญชีธนาคารของคุณเรียกเก็บ ในเม็กซิโกอยู่ที่ประมาณ 3% ถึง 4% ของยอดเงิน บวกกับค่าธรรมเนียมคงที่เล็กน้อยต่อรายการ ขึ้นอยู่กับสัญญาของคุณและประเภทของบัตร ลองตรวจสอบของคุณในวันที่เปิดใช้งาน เพราะตัวเลขเหล่านี้เปลี่ยนแปลงได้เสมอ

ภาษีมูลค่าเพิ่มคือส่วนที่แทบไม่มีใครบอกคุณ ค่าธรรมเนียมนั้นถือเป็นบริการอย่างหนึ่ง และเหมือนบริการทั่วไป มันต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม ถ้าเขาหักค่าธรรมเนียม $20 สิ่งที่หายไปจากยอดขายของคุณจริง ๆ คือ $23.20 ต่อรายการอาจดูไม่มาก แต่พอสรุปสิ้นเดือนจะเห็นชัด และนี่คือเหตุผลหนึ่งที่ทำให้บัญชีของคุณไม่เคยลงตัวตั้งแต่ครั้งแรก

ทำไมยอดเงินที่เข้าบัญชีถึงไม่ตรงกับยอดขายรายการไหนเลย

เพราะยอดเงินที่เข้าบัญชีไม่ใช่ยอดขาย มันคือยอดสรุป เป็นยอดขายหลาย ๆ รายการรวมกัน หักค่าธรรมเนียมออกไปแล้ว และเข้าบัญชีช้ากว่าวันที่ขายไปหลายวัน

นี่แหละคือปัญหาของโยลันดา เธอพยายามหายอดเงินเข้าบัญชีของการขาย $780 เมื่อวันอังคารในใบแจ้งยอดบัญชี ยอดแบบนั้นไม่มีอยู่จริง สิ่งที่มีคือยอดเงินที่เข้าบัญชีวันพฤหัสบดี ซึ่งรวมยอดขายของวันอังคารทั้งหมดหักค่าธรรมเนียมแล้ว และถ้าวันอังคารมีการขายสี่ครั้ง ก็จะมาเป็นตัวเลขเดียวจากทั้งสี่รายการนั้น

เรื่องนี้ส่งผลในทางปฏิบัติสามอย่างที่ควรเข้าใจไว้ก่อนที่จะตกใจ

• วันที่ไม่ตรงกัน ยอดขายเกิดขึ้นวันหนึ่ง เงินเข้าบัญชีอีกวันหนึ่ง โดยยอดเงินเข้าบัญชีรอบแรก ๆ มักใช้เวลานานกว่ารอบถัด ๆ ไป เพราะผู้ให้บริการประมวลผลบัตรเพิ่งเริ่มใช้บัญชีของคุณ
• จำนวนเงินไม่มีทางตรงกัน ไม่มียอดเงินเข้าบัญชีไหนจะเท่ากับใบเสร็จรายการใดรายการหนึ่งได้เลย การพยายามหาความตรงกันแบบนั้นก็เหมือนตามหาสิ่งที่ไม่มีอยู่จริง
• วันที่ไม่มีเงินเข้าบัญชี ไม่ได้แปลว่าวันนั้นไม่มีรายได้ ถ้าวันอาทิตย์คุณไม่ได้ขายผ่านบัตรเลย วันอังคารก็จะไม่มียอดเงินเข้าบัญชีของวันอาทิตย์ ฟังดูชัดเจน แต่ก็ทำให้ทุกคนตกใจในครั้งแรกเสมอ

เหลือเข้ากระเป๋าจริง ๆ เท่าไหร่ ลองหาอัตราค่าธรรมเนียมสุทธิของคุณ

ตัวเลขที่แท้จริงของคุณไม่ใช่ตัวเลขในสัญญา แต่คืออัตราค่าธรรมเนียมสุทธิ เอายอดเงินที่เข้าบัญชีในเดือนนั้นมาหารด้วยยอดขายผ่านบัตรในเดือนเดียวกัน

ลองดูตัวเลขของโยลันดา เธอขายได้ $12,400 และมีเงินเข้าบัญชี $11,940 นั่นคือ 96.3% หรือพูดอีกอย่างคือหายไประหว่างทาง 3.7% ตัวเลข 3.7% นี้แหละคือตัวเลขของเธอ ทั้งค่าธรรมเนียม ภาษีมูลค่าเพิ่ม รวมกันหมด และเป็นตัวเลขเดียวที่ใช้ตัดสินใจอะไรได้จริง

ควรคำนวณจากข้อมูลเต็มหนึ่งเดือน ไม่ใช่แค่หนึ่งสัปดาห์ เพราะยอดเงินเข้าบัญชีมักคาบเกี่ยวข้ามเดือน สัปดาห์เดียวจะให้ตัวเลขที่หลอกคุณได้ และควรทำแบบนี้ปีละครั้ง เพราะอัตราค่าธรรมเนียมเปลี่ยนได้ตลอดโดยไม่มีใครแจ้งคุณ

พอมีตัวเลขนี้แล้ว คุณจะตอบคำถามจริง ๆ ได้ เช่นถ้ากำไรของคุณต่อไวน์หนึ่งขวดอยู่ที่ 18% และอัตราค่าธรรมเนียมสุทธิของคุณคือ 3.7% การรับบัตรก็กินไปหนึ่งในห้าของกำไรจากการขายครั้งนั้น คุ้มไหม แทบทุกครั้งคุ้ม เพราะทางเลือกอื่นไม่ใช่ “ยอดขายเดียวกันแต่จ่ายเงินสด” แต่คือไม่มียอดขายเลยต่างหาก แต่ตอนนี้อย่างน้อยมันเป็นการตัดสินใจ ไม่ใช่การเดาสุ่ม

แล้วการคืนเงินล่ะ ตรงนี้แหละที่เจ็บจริง

ถ้าคุณคืนเงินให้ลูกค้า ผู้ให้บริการประมวลผลบัตรจะไม่คืนค่าธรรมเนียมให้คุณ คุณต้องคืนเงินให้ลูกค้าเต็มจำนวน $780 ทั้งที่คุณจ่ายค่าธรรมเนียมไปแล้วประมาณ $30 สำหรับการโอนเงินก้อนนั้นตั้งแต่แรก

นี่คือเหตุผลที่การคืนเงินมีต้นทุนสูงกว่าการไม่ขายตั้งแต่แรก และเป็นเหตุผลที่ควรเขียนนโยบายการคืนเงินไว้บนหน้าเว็บของคุณเอง ว่าอะไรคืนได้ ภายในกี่วัน สภาพสินค้าต้องเป็นอย่างไร ไม่ใช่เพื่อทะเลาะกับลูกค้า แต่เพื่อให้ทั้งสองฝ่ายเห็นตรงกันก่อนที่จะมีปัญหาเกิดขึ้น

เรื่องเดียวกันนี้ใช้ได้กับการโต้แย้งการชำระเงิน (chargeback) ซึ่งคือกรณีที่ลูกค้าไปแจ้งกับธนาคารของตัวเองโดยตรงว่าจะขอเงินคืน วิธีป้องกันที่ดีที่สุดนั้นน่าเบื่อมากแต่ได้ผล คือการมีบันทึกคำสั่งซื้อที่ชัดเจน ทั้งชื่อ วันที่ สินค้าที่ซื้อ และจำนวนเงินที่จ่าย การรับชำระผ่านหน้าเว็บของคุณเองจะสร้างบันทึกแบบนี้ให้อัตโนมัติ แต่การโอนเงินแบบหลวม ๆ ทำไม่ได้

Proyecta หักเปอร์เซ็นต์จากยอดขายของคุณไหม

ไม่หัก ศูนย์เปอร์เซ็นต์ ทุกวันนี้ ในทุกประเทศ Proyecta ไม่เก็บค่าคอมมิชชันใด ๆ จากสิ่งที่คุณขาย

ที่บอกให้ชัดขนาดนี้เพราะเป็นคำถามที่มีคนถามบ่อยที่สุด และคำตอบจากที่อื่นมักจะทำให้อึดอัดใจ ค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายจริงคือของผู้ให้บริการประมวลผลบัตร ซึ่งไม่ใช่ของเรา ผู้ที่เก็บค่าธรรมเนียมนี้คือผู้ที่โอนเงินให้คุณ และทุกคนที่รับชำระด้วยบัตรต้องจ่าย ตั้งแต่ร้านขายไวน์ของคุณไปจนถึงแอปยักษ์ใหญ่ทั้งหลาย

แล้วถ้าลูกค้าไม่อยากจ่ายด้วยบัตรล่ะ

ก็ให้เขาไม่ต้องจ่ายด้วยบัตร แล้วยังคงบันทึกคำสั่งซื้อไว้ได้เหมือนเดิม บนหน้าเว็บของคุณสามารถเปิดตัวเลือกให้จองสินค้าไว้ก่อน แล้วมาจ่ายเงินสดหรือโอนเงินตอนมารับของ คำสั่งซื้อจะถูกบันทึกไว้ สินค้าจะถูกกันไว้ 72 ชั่วโมง และถ้าไม่มีใครมารับ สินค้าก็จะถูกปล่อยคืนกลับสู่สต็อกโดยอัตโนมัติ

เรื่องหลังนี้สำคัญกว่าที่คิด เพราะถ้าไม่มีกำหนดเวลาแบบนี้ การจองสินค้าไว้ก่อนก็หมายความว่าต้องมีใครสักคนจำได้ว่าต้องยกเลิกการจอง และไม่มีใครจำได้หรอก

แล้วดูยอดเงินที่จะเข้าบัญชีได้ที่ไหน

ในคอนโซลของเว็บไซต์คุณมีแท็บ ยอดเงินโอน ที่แสดงยอดคงเหลือและประวัติยอดเงินที่เข้าบัญชีคุณแล้ว คุณไม่ต้องเปิดแอปธนาคารหรือนั่งคำนวณเอง ทุกอย่างอยู่ตรงนั้น ทั้งยอดที่เข้าแล้ว ยอดที่กำลังมา และวันที่โอนออกไป

และเป็นที่เดียวกับที่คุณใช้แก้ไขสินค้าและราคาของคุณ ไม่ใช่ระบบแยกต่างหากที่ต้องมาเรียนรู้ใหม่

เริ่มจากรู้ตัวเลขของคุณเองก่อน

ถ้าคุณรับชำระด้วยบัตรอยู่แล้ว ลองหาอัตราค่าธรรมเนียมสุทธิของเดือนที่ผ่านมาก่อนจะตัดสินใจเรื่องราคาใด ๆ แค่ตัวเลขสองตัวกับการหารครั้งเดียว และอาจทำให้คุณแปลกใจในทางที่ดี

และถ้าคุณยังไม่ได้รับชำระด้วยบัตร แต่อยากเริ่มต้น ให้อธิบายมันแบบที่คุณจะพูดออกมาตรง ๆ เช่น “หน้าเว็บสำหรับร้านขายไวน์ของฉัน มีแคตตาล็อกสินค้า รับชำระด้วยบัตร และมีตัวเลือกจองสินค้าไว้ก่อนแล้วจ่ายเงินสดทีหลัง” แล้วเผยแพร่มันที่ proyecta.dev ที่เหลือก็แค่อ่านยอดเงินโอนของคุณให้เข้าใจ