在你的店里刷卡收款:扣了多少,到手多少

Yolanda 在科利马开了一家酒行。她开始用刷卡收款,两周后给我写信,坚信自己被人坑了:她卖了 $12,400,但账户里的存款跟任何一笔销售都对不上。一笔都对不上,连一天的总和也对不上。

没有人坑她。她只是看错了数字。

关于刷卡收款,几乎所有文章都只谈百分比:是 3% 还是 4%。这其实是最不容易搞混的部分,我们之前也聊过。真正让第一次刷卡收款的人摸不着头脑的是另一件事:存款和销售根本对不上。这就是我们今天要说的。

刷卡收款到底扣了你什么?

是两样东西,不是一样:收单机构的手续费,以及这笔手续费的增值税。仅此而已。

收单机构的手续费,是那家把钱从客户的卡里转到你银行账户的公司收取的费用。在墨西哥,大概是金额的 3% 到 4%,再加上每笔交易几个比索的固定费用,具体要看你的合同和卡的类型——开通那天就去查清楚自己的费率,因为它们会变。

增值税是几乎没人跟你提的那部分:这笔手续费本身是一项服务,而所有服务都要缴增值税。如果手续费是 $20,那从你的销售额里实际扣走的是 $23.20。单笔来看不算多,但到月底就很明显了,这也是你的账目总对不上的原因之一。

因为存款根本不是一笔销售,而是一次结算。它是好几笔销售合在一起、已经扣完手续费之后的总额,还会晚几天才到账。

这就是 Yolanda 卡住的地方。她在银行流水里找周二那笔 $780 销售对应的存款,可这笔存款根本不存在。存在的是周四的一笔存款,里面包含了周二所有销售减去被扣的手续费——如果周二一共卖了四单,那就只会有一个数字,对应这四单的总和。

这带来三个实际后果,在你被吓到之前,最好先弄明白:

你真正该看的数字不是合同上写的费率,而是实际到账率:用当月存到账户里的金额,除以当月刷卡卖出去的金额。

用 Yolanda 的数字来算:她卖了 $12,400,到账 $11,940。这是 96.3%,也就是说有 3.7% 在路上被扣掉了。这 3.7%——手续费、增值税全算在内——才是她真正的数字,也是唯一能拿来做决定的数字。

一定要用完整的一个月来算,而不是一周,因为存款会跨月交错,单独一周的数字会骗你。而且每年都要重新算一次,因为费率会变,却没人会主动通知你。

有了这个数字,你才能回答真正有意义的问题:如果一瓶酒的利润率是 18%,而你的实际到账率是 3.7%,那接受刷卡就等于让出了这笔销售利润的五分之一。值不值得?几乎总是值得,因为另一个选项不是”同一笔用现金成交”,而是”这笔生意根本做不成”。但现在这是一个经过计算的决定,而不是凭感觉拍脑袋。

如果你把一笔销售退款,收单机构不会把手续费退给你。你要把 $780 全额退给客户,而你为了这笔钱转一趟已经付出了大约 $30。

所以一次退款,比压根没做成这笔生意还要亏。也正因为如此,最好在自己的网站上把退款政策写清楚——什么可以退、几天内可以退、什么状态下才能退。这不是为了跟客户争论,而是为了在出问题之前,双方看到的是同一套规则。

拒付(客户直接找自己的银行投诉这笔扣款)也是同样的道理。最好的应对方式听起来很枯燥,但确实管用:让每笔订单都留下记录——姓名、日期、买了什么、付了多少。用自己的网站收款,这些记录会自动留下;而靠零散的转账收款,就没有这层保障。

不会。目前在任何国家都是 0%。Proyecta 不会从你的销售额里抽取任何佣金。

我把话说得这么直白,是因为这是被问得最多的问题,而且在别的地方,这个问题的答案往往不太好听。你真正要付的手续费,是支付处理机构收的那部分,那笔钱不归我们——是负责转账的那家公司收取的,任何接受刷卡的人都要付,从你的酒行到那些大型 App,概莫能外。

那就不用刷卡,订单照样可以成立。你可以在网站上开放”预留”选项,客户来取货时再用现金或转账付款:订单会被记录下来,商品预留 72 小时,如果没人来取,就会自动解除预留,重新上架。

最后这一点,比看上去更重要。如果没有这个自动解除的期限,“预留”就意味着必须有人记得手动取消预留,而现实是没人会记得。

在你网站的后台里有一个存款标签页,能看到你的余额,以及已经到账的历史记录。你不用再打开银行 App、也不用手动算账:已经到账的、正在路上的、什么时候到账的,这里都一目了然。

这就是你平时编辑商品和价格的同一个地方,不是一个需要另外学习的新系统。

如果你已经在用刷卡收款,那么在对价格做任何决定之前,先算出上个月的实际到账率。只需要两个数字、一次除法,而结果很可能会让你意外地惊喜。

如果你还没有开始刷卡收款,想要试一试,那就像平时说话一样描述你想要的东西——“给我的酒行做一个网站,要有商品目录、支持刷卡付款,还能预留商品用现金支付”——然后在 proyecta.dev 上发布它。剩下的,就是好好看懂你的存款记录了。