دریافت پرداخت با کارت در کسبوکارت: چقدر کم میشود و چقدر برایت میماند
وقتی با کارت پول میگیری، کارمزد پردازشگر پرداخت بهعلاوهٔ مالیات بر ارزشافزودهٔ همان کارمزد کم میشود، و پول بهصورت واریزهای دستهای و با چند روز تأخیر به حسابت میرسد. عدد واقعیات نرخ مؤثر است: مبلغ واریزشده تقسیم بر مبلغ فروختهشده.
یولاندا در کولیما یک مشروبفروشی دارد. شروع کرد به دریافت پرداخت با کارت و دو هفته بعد برایم نوشت، با این باور که سرش کلاه رفته: ۱۲,۴۰۰ دلار فروخته بود و واریزهای حسابش با هیچ فروشی جور درنمیآمد. نه با یکی، نه با مجموع یک روز.
کسی سرش کلاه نگذاشته بود. او داشت عدد اشتباهی را میخواند.
تقریباً هر چیزی که دربارهٔ دریافت پرداخت با کارت نوشته میشود، فقط به درصد اشاره میکند: که آیا ۳ درصد است یا ۴ درصد. این کمگیجکنندهترین بخش ماجراست، و قبلاً هم اینجا دربارهٔ آن حرف زدهایم. چیزی که واقعاً کسی را که تا حالا با کارت پول نگرفته گیج میکند، چیز دیگریست: واریز شبیه فروش نیست. برویم سراغ همین.
وقتی با کارت پول میگیری، چقدر کم میشود؟
دو چیز، نه یکی: کارمزد پردازشگر پرداخت و مالیات بر ارزشافزودهٔ همان کارمزد. همین و بس.
کارمزد پردازشگر، همان چیزیست که شرکتی که پول را از کارت مشتریات به حساب بانکیات منتقل میکند، دریافت میکند. در مکزیک این رقم معمولاً حدود ۳ تا ۴ درصد مبلغ بهعلاوهٔ چند پزوی ثابت بهازای هر تراکنش است، بسته به قراردادت و نوع کارت —همان روزی که حسابت را فعال میکنی این را در قراردادت بررسی کن، چون این نرخها تغییر میکنند.
مالیات بر ارزشافزوده همان بخشیست که تقریباً هیچکس دربارهٔ آن به تو نمیگوید: این کارمزد یک خدمت است، و مثل هر خدمتی مالیات بر ارزشافزوده دارد. اگر ۲۰ دلار کارمزد از تو بگیرند، در واقع ۲۳.۲۰ دلار از فروشت کم میشود. برای هر فروش رقم زیادی نیست. اما آخر ماه که جمع میبندی محسوس است، و یکی از دلایلیست که حسابهایت هیچوقت از بار اول جور درنمیآیند.
چرا واریز هیچوقت با هیچ فروشی جور درنمیآید؟
چون واریز یک فروش نیست: یک تسویهحساب دورهایست. مجموع چند فروش است، که کارمزدشان از قبل کسر شده، و چند روز بعد به حساب میرسد.
مشکل یولاندا همینجا بود. او در صورتحساب بانکیاش دنبال واریزی میگشت که مربوط به فروش ۷۸۰ دلاری روز سهشنبه باشد. چنین واریزی وجود ندارد. واریزی که وجود دارد مربوط به روز پنجشنبه است و شامل فروشهای سهشنبه منهای مبلغ کسرشده میشود، و اگر سهشنبه چهار فروش داشته، فقط یک عدد برای هر چهار فروش میآید.
این موضوع سه پیامد عملی دارد که بهتر است پیش از دستپاچهشدن آنها را بفهمی:
- تاریخها همخوانی ندارند. فروش یک روز اتفاق میافتد و واریز روز دیگری. معمولاً اولین واریزها بیشتر از بقیه طول میکشند، چون پردازشگر تازه دارد حسابت را راه میاندازد.
- مبلغ هیچوقت همخوانی ندارد. هیچ واریزی هیچوقت دقیقاً برابر هیچ رسیدی نخواهد بود. دنبال چنین تطابقی گشتن، دنبال چیزی گشتن است که وجود ندارد.
- روزی بدون واریز، بهمعنای روزی بدون درآمد نیست. اگر یکشنبه با کارت چیزی نفروختی، سهشنبه هم واریزی برای یکشنبه نخواهی داشت. شاید بدیهی بهنظر برسد، اما بار اول همه را میترساند.
واقعاً چقدر برایت میماند؟ نرخ مؤثرت را حساب کن
عدد واقعیات، عددی که در قرارداد نوشته نیست؛ نرخ مؤثر است: مبلغی که در طول ماه به حسابت واریز شده را بر مبلغی که در همان ماه با کارت فروختی تقسیم کن.
با اعداد یولاندا: او ۱۲,۴۰۰ دلار فروخت و ۱۱,۹۴۰ دلار به حسابش واریز شد. این یعنی ۹۶.۳٪، یا بهعبارت دیگر ۳.۷٪ در راه از دستش رفته. همین ۳.۷٪ عدد اوست —کارمزد، مالیات و همهچیز با هم— و تنها عددیست که برای تصمیمگیری بهکار میآید.
این محاسبه را با یک ماه کامل انجام بده، نه با یک هفته، چون واریزها بین ماهها جابهجا میشوند و یک هفتهٔ تنها به تو دروغ میگوید. و این کار را سالی یکبار انجام بده، چون نرخها تغییر میکنند و کسی به تو خبر نمیدهد.
با این عدد میتوانی به سؤالهای واقعی جواب بدهی: اگر سود تو روی یک بطری ۱۸٪ باشد و نرخ مؤثرت ۳.۷٪، یعنی پذیرفتن کارت یکپنجم سودت را در آن فروش میبلعد. ارزشش را دارد؟ تقریباً همیشه بله، چون گزینهٔ جایگزین «همان فروش ولی نقدی» نیست، بلکه اصلاً نفروختن است. اما حالا این یک تصمیم است، نه یک حدس دلی.
و مرجوعیها چه؟ آنجاست که واقعاً درد دارد
اگر فروشی را برگردانی، پردازشگر کارمزدش را به تو پس نمیدهد. تو ۷۸۰ دلار کامل را به مشتری برمیگردانی، در حالی که خودت پیشتر حدود ۳۰ دلار برای جابهجایی همان پول در مسیر رفت پرداخته بودی.
به همین دلیل یک مرجوعی گرانتر از فروشیست که اصلاً انجام ندادی، و به همین دلیل بهتر است سیاست مرجوعیات را روی صفحهٔ خودت نوشته باشی —چه چیزی برگردانده میشود، در چند روز، در چه وضعیتی. نه برای دعوا با مشتری: برای اینکه هر دو، پیش از بروز مشکل، یک چیز را ببینید.
همین قضیه دربارهٔ چارجبک هم صدق میکند، یعنی وقتی مشتری مستقیماً نزد بانکش به تراکنش اعتراض میکند. بهترین دفاع در این حالت خیلی خستهکننده است، اما جواب میدهد: اینکه سفارش با نام، تاریخ، چه چیزی خریده و چقدر پرداخت کرده، ثبت شده باشد. فروش از طریق صفحهٔ خودت این ثبت را خودبهخود برایت نگه میدارد؛ فروش با یک انتقال بانکی جدا و بیسند، نه.
آیا Proyecta درصدی از فروشهای تو برمیدارد؟
نه. امروز، در هر کشوری، صفر درصد. Proyecta هیچ کارمزدی از آنچه میفروشی برنمیدارد.
این را همینقدر شفاف میگویم چون بیشترین سؤالیست که مطرح میشود و چون جواب آن معمولاً در جاهای دیگر ناخوشایند است. کارمزدی که واقعاً پرداخت میکنی، کارمزد پردازشگر پرداخت است، و آن مال ما نیست: کسی آن را میگیرد که پول را جابهجا میکند، و هر کسی که کارت را میپذیرد آن را پرداخت میکند، از مشروبفروشی تو گرفته تا اپلیکیشنهای بزرگ.
و اگر مشتریات نخواهد با کارت پرداخت کند؟
خب، پس با کارت پرداخت نکند، ولی سفارشش همچنان ثبت بماند. روی صفحهات میتوانی گزینهٔ رزرو کردن و پرداخت نقدی یا با انتقال بانکی هنگام مراجعهٔ حضوری را بگذاری: سفارش ثبت میشود، محصول به مدت ۷۲ ساعت رزرو میماند و اگر کسی مراجعه نکرد، خودبهخود آزاد میشود و دوباره در دسترس قرار میگیرد.
این نکتهٔ آخر اهمیتش بیشتر از چیزیست که بهنظر میرسد. بدون این مهلت، رزرو کردن یعنی کسی باید یادش بماند که رزرو را لغو کند، و هیچکس یادش نمیماند.
کجا میتوانی ببینی چه چیزی به دستت رسیده؟
در پنل مدیریت سایتت یک تب واریزها وجود دارد که موجودیات و تاریخچهٔ آنچه تا حالا به حسابت واریز شده را نشان میدهد. لازم نیست اپلیکیشن بانک را باز کنی یا با دست حسابوکتاب کنی: همهچیز آنجاست، آنچه وارد شده، آنچه در راه است و اینکه کِی خارج شده.
همان جاییست که محصولات و قیمتهایت را ویرایش میکنی، پس سیستم جداگانهای نیست که مجبور باشی یاد بگیری.
اول عدد خودت را بدان
اگر همین حالا با کارت پول میگیری، پیش از هر تصمیمی دربارهٔ قیمتها، نرخ مؤثر ماه گذشتهات را حساب کن. فقط دو عدد و یک تقسیم است، و احتمالاً غافلگیرت میکند، آن هم به شکل خوب.
و اگر هنوز با کارت پول نمیگیری و میخواهی شروع کنی، فقط همانطور که با صدای بلند میگفتی توصیفش کن —«یک صفحه برای مشروبفروشیام با کاتالوگ، پرداخت با کارت و امکان رزرو کردن و پرداخت نقدی»— و آن را در proyecta.dev منتشر کن. باقیاش فقط درستخواندن واریزهایت است.